保险业汇损 2309 亿的启示 储蓄险能领回 3%吗?

文/李昇益/MONEY钱

进退维谷的台湾保险业

新台币兑美元无论升值或贬值,寿险业都受伤,金管会强调,已祭出厚实外汇准备金、国际板加国外投资上限65.25%、个案差异化管理、随海外情势动态监理、要求多卖分期缴保障型商品、销售外币传统保单,以及引导投资5+2产业及国内公建等七招。—工商时报/2019/03/19

寿险业汇损来到2309亿

过去保险业在未大量开放海外资金之前,投资的多数是国内的政府公债、重大建设、房地产(炒房炒地的原凶)。以这样的前提来说,资金稳定,收入稳定。保险业务员推销的时候自信满满!胸口中还有一道社会责任。时至今日,已不复在,放远望去,今日海外投资的门槛大开、利差带来的储蓄险效应(吸收短年期资金,放大投资部位,稀释过往几十年累积下来的利差损)。正因为台湾长期利率持续走低,且持续维持在低利率的时代。导致高额的利差损。长此以往,大卖储蓄险变成了寿险业者近年来面对利差损的止痛药,但玛斯曾经说过止痛药绝非特效药,总会有药效退掉的一天。长久之计还是得好好调养身体。

面对储蓄险你应该醒来的论点

业务员:这个储蓄险很好!看上去的报酬应该会有3%

客户:3%是确定的吗?

业务员:保险公司都是照着解约金表的啊!算一下就知道了

客户:我要安全、安稳就好了!

业务员:ok的啦!保险公司都是合约制的!一定没问题

以上是储蓄险常见的推销过程。

记得之前我在跟另一位理财规划顾问聊天的时候就讨论到,储蓄险其实一点也不保证,你所相信的只是业务员的信仰。啊!你问我这句话什么意思?这句话的意思很简单,既然保险公司能够在保单上设计出2~4%的回馈,用膝盖想都知道,是用你的钱再投资更高的收益,才能提供你2~4%的报酬。没有人会做亏本生意的!保险业本身就是买空卖空的事业。唯一的风险就是要承受每个人的风险。那明明保险业的投资也不确定!为什么你相信你手上的保单是保证收益呢?

◎因为业务员比你更相信保险公司的稳定性

◎因为业务员比你更相信保险公司的获利性

◎因为业务员比你更相信保险公司的一切一切

理财不是只买金融商品有目标才有未来

如果只做一件事就会变富有,那一定是理财规划。许多时候,身为被动方,金融商品常常是受到推销的情况下,被动购买的行为,而会让你持续被推销的原因只有二个:软弱的耳根&对报酬的过高期待。而理财的规划这件事,就像一趟旅行谈的很清楚明白,试想你的第一趟旅行,不论是国内或国外,你会做多少的准备?人生如果是一趟旅行,你更该重视你的时间以及金钱。

玛的结论

台湾正经历一段金融服务的变革,就像早期台湾从农业社会转变为工业社会,再到今日的服务业!然而任何转变只要方向正确,我们都应该更勇往而前,就如同理财规划顾问这个行业一样,我们努力让人们相信,绝对有人愿意提供对称的资讯、站在客户的立场、最大化你的利益。只因为有正确的对价!那才是金融业的长久之计。

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